「ペット保険って入った方が良いって聞くけど、実際どうなの？」
犬に限らず、ペットをお迎えすると1度は直面する悩みですよね。
わが家ではペットショップで説明を受け、必要と判断して加入しましたが、保険料は安くはないし、使わなければ掛け捨てになります。
もったいないと思う気持ちと、病気になったときに後悔したくない気持ち。
その間で悩む人も多いと思います。
この記事では、
- ペット保険に向いている人、向いていない人は？
- わが家がペット保険に入っている理由
- アニコム損保ってどんな保険？
- 実際にアニコム損保を利用して感じたメリット・デメリット
- アニコムと他社ペット保険の比較
- ペット保険が使えない医療行為
について、解説しています。
ペット保険の加入を検討している方の参考になればうれしいです。
ペット保険に向いている人・向いていない人
保険は「起こる確率が低く、損失が大きくなるもの」について備える手段です。
わかりやすい例では「火災保険」や「自動車保険」などがそうですね。
では、ペット保険はどうでしょうか？
近年ではペットの寿命が延び、高齢化に伴う病気やケガのリスクは高くなっていますし、医療費も高額になるケースを目にします。
また人と違い、ペットは病気になりやすい犬種や（骨格の違いなどから）ケガをしやすい個体に明らかな差があるため、病院にかかる頻度や医療費の金額には大きな違いがあります。
そういった点からも「正解が分かれる」のがペット保険になります。
ペット保険に向いている人は？
わが家に当てはめて考えると「ペット保険に向いている人」は次のようなケースです。
ペット保険に向いていない人は？
わが家が考える「ペット保険に向いていない人」は次のようなケースです。
ペット保険、みんなどうしてる？
日本全体の加入率は約20%
2025年度、アニコム損保の報告ではペット保険の加入率は日本全体で約20%程度とされています。
■アニコムHD アニコムグループ「中期経営計画2025-2027」
■アニコム「ペット保険の加入率はどのぐらい？入っておくべき理由について解説」（外部リンク）
「加入していない」理由として多いのは、
といったことが挙げられます。
一方、加入している人は、
といった理由を挙げています。
ペット保険には入らないほうが得？
コスパだけで考えるのであれば、ペット保険には入らなくてもよいというのが正直な結論です。
生涯で支払う保険料と医療費を試算すると、実費で支払ったほうが結果的に安くなるケースが多いからです。
ただし、ペット保険に入らない場合、愛犬の急な体調不良、怪我、入院、手術などに備えて、ある程度まとまったお金を準備しておく必要があります。
「保険に入らず、その分を貯金しておく」という考え方は合理的ですが、貯まる前に病気やケガが起きた場合は対応できません。
特に病気やケガに見舞われるリスクが高い子犬の時期（お迎え時期）と、貯金ゼロの状態が重なる場合、保険の加入は有効な手段だと思います。
わが家がペット保険に入っている理由
わが家はペットショップの勧めもあって保険に加入しましたが、結果的にとても助かりました。
通常、ペット保険は申し込みから補償開始まで約1か月程かかりますが、ペットショップを介して加入するプランには「待機期間がなく、すぐに補償が始まるもの」があります。
実際、わが家の「もみじ」もお迎えから1か月と経たず「ケンネルコフ」と「外耳炎」になりましたが、医療費は保険で全額戻ってきました。
ペット保険の保険料は決して安いとは言えませんが、それ以上に補償内容や付帯サービスには魅力があります。
特に「病院に行くハードルが下がる」ことは大きなメリットです。
「様子を見る」ではなく「まずは診てもらおう」と思えることで、早期発見、治療につなげることができます。
また少なくとも「もっと早く病院につれて行けば良かった」と後悔することはありません。
わが家では「補償内容と付帯サービス」「精神的な負担の軽減」の2つの理由から、ペット保険に入ることにしています。
アニコムの3つの特徴
わが家がペットショップで契約した保険は「アニコム損害保険」になります。
アニコムはペット保険業界の中でも大手の会社で、保険事業だけでなく、動物病院支援事業、臨床・研究事業、ブリーディングなどの分野にも進出しています。
知名度も高く、ペット保険というと必ず名前が挙がる保険会社です。
■保険保有契約件数1,392,772件（2026年3月末時点）
■ペット保険シェア15年連続No.1
以下、アニコムの特徴を3つ紹介します。
アニコムの特徴① どうぶつ健康保険証
アニコムに加入すると「どうぶつ健康保険証」が発行されます。
多くのペット保険では、いったん全額自己負担後にWebサービスや書面で保険金を請求することになりますが、アニコムではこの保険証を病院の窓口に提示するだけで、保険金の請求が完了します。
窓口精算でない場合、保険金の申請から振込まで手間も時間もかかりますが、アニコムにはそういった負担が一切ありません。
全国7,044病院（2026年3月現在）で窓口精算が可能となっているため、どの地域の動物病院でも対応しているところが良いですね。
また、仮に窓口精算のシステムに対応していない病院でも、スマホのLINEから簡単に請求手続きができます。
わが家でも加入直後の1か月は窓口精算が使えずLINEから請求手続きをしましたが、書類と違い郵送なども不要でしたので本当に楽でした。
アニコムの特徴② 付帯サービスが充実している
ペット保険に入ると、補償とは別にさまざまな付帯サービスがついていることがあります。
どの保険会社も「24時間365日、獣医師による病気やしつけに関する無料相談」がついていることは多いですが、アニコムは特に付帯サービスが充実しており、動物との暮らしをサポートしてくれます。
アニコムの付帯サービスには次のようなものがあります。
- どうぶつホットライン（しつけ・健康相談サービス）
- 健康管理サービス（腸内フローラ測定）
- 迷子関連サービス（ペット探偵による捜索・相談・サポートマップ上での呼びかけ等）
- 宿泊施設での予約特典
- 動物雑誌の定期購読優待
- メールマガジン（動物の健康・予防・イベント等に関する情報発信）
特に個人で検査をすると通常8,800円（税込）かかる腸内フローラ測定を無料で受けることができるのは、お得なサービスだと思います。
※アニコムの付帯サービス（外部リンク）
アニコムの特徴③ 犬・猫以外の動物も加入が可能
ペット保険といっても、犬・猫以外の動物は対象外であることがほとんどです。
しかし、アニコムでは犬・猫以外にも鳥、うさぎ、フェレット（3歳11か月まで）の加入が可能です。
また、取扱代理店（ペットショップ等）で動物のお迎えと同時に契約することができるプランでは、モモンガ・リス・ハムスター・ネズミ・モルモット・ハリネズミ・カメ・トカゲ・チンチラ・ヘビといった小動物や爬虫類も対象になります。
こういった幅広い保険商品の取り扱いがあり、いろんな動物の情報を発信しているところにも、アニコムは安心感を感じます。
アニコムの保険商品と2つの申し込み方法
公式のWebサイトなどで申し込む場合、アニコムの保険商品には次の3つがあります。
※70%プラン/50%プラン（それぞれ診療費の70%/50%をアニコム損保が負担）
※申し込み可能年齢、動物（犬・猫以外）の条件があります。
※保険商品の詳細についてはアニコムの公式サイトを確認ください。
また、ペットショップ等の動物取扱業者より動物のお迎えと同時に契約する場合のみ、選べる商品があります。
こちらは通常のプランより補償内容や条件が良いため、知っておいて損はないと思います。
わが家も「もみじ」の初回時は「べいびぃ」に加入していました。
※保険商品の詳細についてはアニコムの公式サイトを確認ください。
アニコム保険利用実績 – わが家の事例紹介
わが家の「もみじ」と「せな」が昨年加入していた保険プランと利用実績は次のとおりです。
私の保険利用実績は次のとおりよ。保険があってとっても助かっているわ。
■通院日数：10日
… 前十字靭帯断裂 8,874円
… 尿検査・腹腔内エコー検査 70,875円
… 血液検査 5,698円
■入院日数：0日
■手術回数：0回
僕の保険利用実績は次のとおりだよ。利用回数が少ないから次年度は健康割引が適用されるんだ。
■通院日数：1日
… 結膜炎 6,160円
■入院日数：0日
■手術回数：0回
実際にアニコムを使って感じたメリット・デメリット
初心者にはおすすめ、でも不安要素もある
アニコムには通院、入院、手術とフルカバーされているプランがあり、保険の請求方法も簡単でわかりやすく、サービスも充実していますので、初めて加入を検討している方にはおすすめのペット保険です。
一方、大きな手術や疾患で通院や入院が長引く場合、一日あたりの限度額設定があるアニコムでは補償金額に不安要素があることも確かです。
わが家が感じているアニコムのメリット、デメリットは次の通りです。
メリット デメリットわが家がアニコムを選んでいる理由
実際のところ他社と比較すると、アニコムの保険料は割高で補償は薄いと思います。
特に愛犬の年齢に比例して保険料が上がるのは、心理的にも継続のハードルを感じます。
わが家は「窓口精算の使いやすさ」と「スムーズな保険料の支払い」を重視してアニコムを選んでいますが、それだけが理由ではありません。
アニコムグループは動物愛護の活動や福祉の向上、災害時のペットの救援・支援などさまざまな社会貢献に取り組んでいる企業です。
アニコムの保険に加入することで、間接的にでもそういった活動の支援ができればいいなと思っています。
アニコムと他社との違い
ペット保険は同じようなプランでも各保険会社によって保険料、条件、サービスが大きく異なります。
わが家では70%補償に加入していますので、同じ条件で他社のプランと比較検討してみました。
| 保険会社 | 保険商品 | 通院 | 入院 | 手術 | 年払保険料(70%) |
|---|---|---|---|---|---|
| アニコム損保★ | ふぁみりぃ | 1.4万円/日 年間20日まで | 1.4万円/日 年間20日まで | 14万円/回 年間2回まで | 33,940円 (3,110円/月) |
| 第一アイペット★ | うちの子 | 1.2万円/日 年間22日まで | 3万円/日 年間22日まで | 15万円/回 年間2回まで | 35,980円 (3,090円/月) |
| PS保険 | 堅実プラン | 1万円/日 年間20日まで | 2万円/日 年間30日まで | 10万円/回 年間2回まで | 24,430円 (2,120円/月) |
| FPC | ペットほけん フィット | 制限なし 年間100万円まで | 17,590円 (1,550円/月) | ||
| SBIペット 少額短期保険 | プラン70 スタンダード | 制限なし 年間70万円まで | 24,750円 (2,115円/月) | ||
| 楽天損保★ | 通院つき 70％プラン | 1.5万円/日 年間22日まで | 1.5万円/日 年間25日まで | 15万円/回 年間3回まで | 21,160円 (1,920円/月) |
| リトルファミリー 少額短期保険 | わんデイズ にゃんデイズ 価格.com保険 | 制限なし(免責3千円) 年間200万円まで | 18,260円 (1,560円/月) | ||
| au損保★ | 通院ありタイプ 70%コース | 制限なし 年間98万まで(条件あり) | 25,360円 (2,320円/月) | ||
| エイチ・エス損保★ | 70%補償 免責金額なし | 制限なし 年間70万まで | 19,580円 (1,710円/月) | ||
| ペット＆ ファミリー損保 | プラン70 | 制限なし(免責5千円) 年間70万まで | 19,870円 (1,860円/月) | ||
| ソニー損保★ | 70％プラン | 1.2万円/日 年間20日まで | 3万円/日 年間20日まで | 20万円/回 年間2回まで | 34,470円 (3,020円/月) |
※保険料の条件は1歳小型犬（ミニチュアシュナウザーを想定）、0歳から加入の場合
※★は損害保険会社
補償内容と保険料だけで選ぶなら、FPC社の「ペットほけんフィット」などは良さそうですね。
保険が使えない医療行為
ペット保険に加入するにあたって、確認してほしい項目に「保険金が支払われないケース」があります。
保険会社によって多少の違いはありますが、次のような予防目的の医療行為には保険が適用されないケースがほとんどです。
また、次のような具体的な傷病について補償対象外としてる保険会社もあります。
「ペット保険に入っているから安心」と思っていたら、実は補償対象外だった…とならないように、この項目は必ずチェックしてほしいと思います。
よくある質問（FAQ）
- Q複数のペット保険に同時加入できますか？
- A
他社の保険と同時加入することは可能ですが、受け取れる保険金の上限は負担した実費分までとなります。また、同一のペットに同じ保険会社のプランを複数加入させることはできません。
- Q補償割合100%のプランは医療費が全額補償されるということでしょうか？
- A
こういったプランには一日あたりの限度額が設定されていることがほとんどです。たとえば一日の限度額が1万円に設定されているプランでは、通院1回の医療費が3万円かかったとしても、2万円は自己負担となります。また補償割合100%であっても年間限度額の範囲内までとなりますので、プラン内容をよく確認することが大事です。
- Q待機期間中に病気になったらどうなりますか？
- A
待機期間中の病気は保険が適用されないため、費用はすべて自己負担になります。また、待機期間中に発症した病気は待機期間終了後も補償対象外となるため注意が必要です。なお、保険会社にもよりますが、アニコムではケガに関しては待機期間の設定はなく、保険加入後に負ったものであれば即補償が受けられます。
- Q保険期間中にペットが亡くなった場合はどうなりますか？
- A
ペットが亡くなると保険契約は失効となり、保険会社が定める計算式に応じて未経過期間の保険料が返還されます。
- Q保険会社が破綻したら保険金は補償されますか？
- A
加入する保険会社が「損害保険会社」か「少額短期保険会社」によって対応が異なります。「損害保険会社」は損害保険契約者保護機構の補償対象となり、保険金は原則破綻後3か月は100%、それ以降は80%が補償されますが、「少額短期保険会社」は対象外となるため、法務局に預けた供託金をもとに各社で対応となります。実際、過去に破綻したペット保険会社もありますので、加入時にはセーフティーネットについても確認しておくと安心です。
まとめ
近年、ペットに愛情を注ぐ人が増え、動物医療の向上や飼い主の健康意識の高さも相まって、昔では難しかった病気の治療や高度な検査も可能になりました。
しかし、比例して動物にかかる医療費の負担は大きくなる一方ですので、経済的に余裕がない家庭にとってペット保険は愛犬を守るために必要なサービスだと感じています。
ペット保険に正解はありませんが、加入している人のメリットは突発的な医療費への備えができること、デメリットは保険料と補償内容のバランスが難しいといったところではないでしょうか。
反対に加入していない人のメリットは手元に現金を残せること、デメリットは想定より多く医療費がかかり、通院や入院が続く時期に負担を感じる可能性があることです。
もし、ペット保険に加入する場合は、次の5つがポイントです。
- 補償範囲（通院・入院・手術など）
- 年間補償限度額と免責金額の有無
- 継続時の保険料増加の有無や割合
- 補償対象外になる治療・疾患など
- 保険精算方法（窓口精算or後日申請）
わが家はアニコム損保に加入しているため、今回はその保険内容や実績について詳しく解説しました。
アニコムはペット保険では大手になりますので、当然動物病院での認知度も高く、ストレスフリーで利用できることは間違いありません。
一方、手厚い補償と保険料の安さを考えるなら他社も十分検討する余地がありますので、ぜひご自身にあった方法や保険で愛犬の医療費に備えてほしいと思います。
